Оглавление:

Изменения в законе о микрофинансовых организациях


Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет. Так почему же список закрытых МФО, а точнее, — тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой. Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.

Почему закрываются МФО Закон о микрозаймах в 2019 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность. Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие.

Инфотека по защите прав потребителей

На осуществление микрофинансовой деятельности не требуется наличие лицензии.

Микрозаймы предоставляются только в валюте РФ на основании договора микрозайма, который заключается в письменной форме. Прежде чем получать заем в той или иной МФО, потребителю следует убедиться в правомерности функционирования данной организации на потребительском рынке.

К сожалению, «полулегальные» МФО далеко не всегда добросовестны по отношению к заемщику (например, жесткость и не всегда законность действий МФО по взысканию задолженности).

Поэтому потребителю необходимо проверить внесена ли организация в государственный реестр МФО. Сделать это можно на официальном сайте Банка России — . Если фирма не внесена в указанный реестр, то это повод задуматься о том, стоит ли обращаться в данную организацию. Необходимо помнить, что занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда потребителю действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и он на 100% уверен, что вовремя их вернет.

151 ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Поэтому любому человеку, который пользуется услугами финансовых структур, необходимо знать и понимать законодательные аспекты деятельности МФО. Закон о микрозаймах состоит из 5 глав, 17 статей.

Им определяется правовая основа деятельности, возможности и ограничения функционирования системы микрофинансирования в целом, подчинение и ответственность МФК.

Закон определяет микрофинансовую деятельность, как предоставление услуг по выдаче денег в долг на определенных условиях. Оказывать услуги могут специализированные организации, микрофинансовые компании (МФК), микрокредитные компании (МКК), микрофинансовые организации (МФО).

К современным возможностям данных структур добавились другие услуги. Например, они могут привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, услуги по лизингу, страхованию, осуществлять денежные переводы, платежи и т.

д. Сделка на определенных условиях, которая совершается между заимодавцем и заемщиком, называется микрозаймом.

Нелегальные МФО и мошенничество: как себя защитить

Дальнейшему росту количества нелегальных микрофинансовых организаций способствуют несколько факторов: Несовершенность законодательства. На сегодняшний день ответственность, предполагаемая за незаконную микрофинансовую деятельность, не пугает тех, кто ее осуществляет.

Законопроекты, касающиеся данного вопроса, не единожды были вынесены на рассмотрение, однако до сих пор безрезультатно. А сопоставив затраты, необходимые для легализации МФО, с размером штрафа за незаконную деятельность, учредители «серых» организаций предпочитают и далее работать в том же направлении. Сложность привлечения к ответственности.

Для того,

Что нужно знать о законе мфо.
Наказать и закрыть нелегальные МФО можно только после того, как будет доказано, что их деятельность действительно предполагала выдачу микрокредитов населению. Однако для этого требуются факты: подтверждение не менее четырех состоявшихся сделок на протяжении года.

самое важное. советы

Закон о защите прав потребителей.

3. ФЗ о микрофинансовой деятельности. Первым двум законам подчиняются и банки, поэтому многие нормы применимы и к МФО, и к банкам одновременно. Все перечисленные выше законы объемные, но заемщику следует знать только основные нормы. Федеральный Закон о займах не регулирует процентную ставку. Он только указывает на то, как кредитор должен сообщать клиенту о реальной ставке (ПСК).

Так, и банки, и МФО должны указывать значение ПСК на первой странице договора кредитования, помещая это значение в рамку, расположенную в верхнем левом углу страницы. Благодаря этой норме менеджеры не могут скрыть реальное значение ставки, она весьма наглядна.

Но к ставке применяется еще одна норма, предусмотренная уже Центральным Банком.

Так, кредитные организации не могут при назначении ставок превышать значения, указанные ЦБ.

Каждый квартал регулятор обновляет значение предельных ставок для каждого вида кредитной программы.

Ответственность МФО за нарушения законодательства о микрофнансовой деятельности

Осуществление микрофинансовой организацией деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

5. Совершение действий микрофинансовой организацией, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

6. Непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан

По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму. Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года.

— Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО. — «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут. Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков.

Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы. В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы. С 1 июля 2019 года в России могут вступить в силу меры, ограничивающие величину ставки по кредиту 1% в день, то есть 365% в год.

Однако не включенные в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдают действующее законодательство. Закон не писан Незаконная деятельность нелегальных кредиторов никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, отметили в пресс-службе Центробанка.

Вместо штрафов – уголовная ответственность за незаконную микрофинансовую деятельность

Банк России предложил ужесточить санкции для МФО, выдающих займы и кредиты в нарушение действующего законодательства.

Сообщение о работе над таким законопроектом опубликовано на сайте регулятора.

Банк РФ готовит и другой законопроект, по которому нелегальные кредиторы лишатся судебной защиты.

Министерство Финансов также разрабатывает ряд поправок к закону об ответственности за незаконную деятельность на микрофинансовом рынке, и ратует за введение уголовной ответственности для нарушителей.

В частности, ожидается, что может быть существенно увеличен размер административных штрафов (сейчас это 200-500 тысяч рублей), а за многократные нарушения недобросовестные МФО может ожидать уголовная ответственность. Если принятые поправки будут приняты, руководители нелегальных МФО не смогут избежать ответственности за нелегальную предпринимательскую деятельность.
Необходимость введения таких законопроектов связана с тем, что в течение последних двух лет микрофинансовый рынок активно растет.

В то же время ЦБ постоянно ужесточает политику и исключает из Реестра МФО игроков, не соответствующих новых требованиям. Как показывают исследования, почти треть нарушителей не сворачивают свой бизнес, а продолжают работать нелегально.

Размер теневого микрофинансового рынка теоретически может доходить до 10 млрд рублей.

Отмена долга: нелегальным МФО запретят требовать займы с граждан// Банки.ру

По его словам, поправки уже прошли первое чтение и теперь готовятся ко второму.

Ожидается, что изменения будут приняты до конца этого года. — Есть коллизия в законодательстве: они (нелегальные МФО.

— «Известия») займы выдавать не могут, а требовать могут.

Чтобы не было этой коллизии, нужны поправки, — сказала Анатолий Аксаков. Нелегальные МФО кредитуют население под крайне высокие проценты — 1000% годовых, хотя по закону вообще не имеют права выдавать займы.

В результате долг быстро копится, а его взысканием занимаются так называемые черные коллекторы.