Регресс по ОСАГО


Это первая ошибка. Второй часто встречающейся ошибкой в отношении понятия регресс, является подмена понятий – регресс и суброгация. Люди постоянно путают эти слова, а то и вовсе подразумевают, что это синонимы, обозначающее одно и то же действие со стороны страховой компании.

Сотрудники страховых фирм также немало сделали ошибок на этих терминах потому, что не разобрались до конца, как им действовать в отношении своих клиентов в случае с ДТП.

Поэтому следует определиться также и с термином – суброгация. Суброгация – это переход права требования той суммы, что была уплачена страховщиком (выгодоприобретателем) потерпевшему, уплаты виновника своему страховщику ( ГК РФ). Согласитесь, звучит одинаково и может сложиться впечатление, что это одно и то же.

Кажется, что виновник ДТП, является лицом «ответственным за убытки», однако это не так. Он, скорее, причинитель ущерба, а лицо, ответственное за этот ущерб – как раз страховая компания.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Регрессное требование позволяет страховой компании сохранить свои активы, которые уходят на издержки по:

  • выплатам, предоставляемым другой страховой компании из-за незаконных действий клиента, виновного в ДТП.
  • компенсационным выплатам его клиентов, оказавшихся невиновными в ДТП;

По общему правилу регресс осуществляется в следующем порядке:

  • Взыскание понесенных издержек и восстановление прежних активов.
  • Выплата компенсации пострадавшему от его страховой компании;
  • Возникновение ДТП;
  • Определение виновной стороны;
  • Реализация регрессного требования от страховой компании пострадавшего в адрес страховой компании виновника в судебном порядке;

Указанный алгоритм может несколько отличаться, поскольку регрессное право требования может быть применено к самому виновнику ДТП.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

В сфере ОСАГО страховщик, выплативший страховое возмещение за страхователя, получает при наличии оснований, предусмотренных законом, право регрессного требования по ОСАГО на взыскание убытков с виновника ДТП. Регресс по ОСАГО позволяет гарантировать интересы имущественного характера потерпевшим в случае, когда страхователь недобросовестно выполняет свои обязанности по договору ОСАГО. Кроме того, регресс, вытекающий из отношений по обязательному страхованию, позволяет страховщикам возместить свои убытки, понесенные в результате выплаты страхового возмещения при наличии на то оснований, предусмотренных законом.

Необходимо отличать регресс в сфере обязательного страхования гражданской ответственности от суброгации ввиду того, что данные правовые механизмы имеют схожий принцип действия. Основные отличия следующие: Право на регресс получает лицо, возместившее вред, то есть обязательство возникает в связи с фактом причинения вреда.

Регресс по ОСАГО

Некоторые важные моменты содержатся в условиях страховых соглашений. Многие люди путают регресс с суброгацией. Некоторые и вовсе уверены, что это синонимы.

Но это не так. Согласно п.1 ст. 965 ГК РФ, суброгация — это переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного.

Определение похоже на регресс, поэтому термины часто путают.

Кажется, что виновник ДТП, является лицом «ответственным за убытки». Однако это не так. Он — причинитель ущерба, а лицо, ответственное за этот ущерб — страховая компания. Поэтому страховщик не может сам с себя взыскивать суммы, выплаченные потерпевшему по договору ОСАГО. Регресс и суброгация — разные вещи.
Страховщик не всегда имеет право предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП.

Иначе в автостраховании вообще не было бы смысла. Перечень таких ситуаций строго ограничен законом.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ.

В частности, рекомендуется изучить ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях.
Они отражены в ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».Ситуация, при которой возможен регрессПояснение1.

Лицо, виновное в аварии, скрылось с места происшествия. КоАП РФ предусматривает наказание за .

Причём гражданина могут посчитать

Регресс по ОСАГО

Такой подход не является правильным и часто ведёт к глубокому разочарованию, когда сталкиваются с таким понятием, как регресс.

Клиенту непонятно, как страховая может требовать от него деньги обратно, если уже выплатила потерпевшему ущерб. Всё это говорит о том, что перед подписанием договора необходимо изучить все тонкости получения страховки, чтобы в подобных случаях действовать грамотно.

Право страховой компании требования регресса — это гарантия сохранности её средств. В 2020 году размер страхового покрытия составляет:

  1. 500 000 р. — за ущерб здоровью.
  2. 400 000 р. – за имущественный вред;

Для того чтобы использовать своё право на возмещение истраченных средств, страховщик обязан:

  1. Выплатить потерпевшей стороне полную сумму ущерба с учётом предъявляемых требований, документов о ДТП и результатов оценочной экспертизы.
  2. Обратиться в суд с иском для возмещения истраченных средств с виновника ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Процедура регресса отражается в подписываемом двустороннем договоре, закреплена она и законодательством Российской Федерации в документах:

  1. ГК РФ
  2. ФЗ «Об ОСАГО»

Поводом для встречного иска страховщика может быть страховой случай, по которому произошла выплата по обязательствам для их возврата.

Происходит это через обращение в суд. Обращаться можно не только к застрахованному водителю, но и к оператору, выполнявшему оформление диагностической карты, которая используется при оформлении полиса с целью определения технического состояния автомобиля. Виновным считается он, если ДТП произошло в результате поломки, которая спровоцировала аварию и что была на момент страхования, но не была отражена в карте.

Подкрепляется иск в суд заключением экспертизы. Особенности и нюансы Используется право на регресс исходя из признаков, дающих право страховщику, востребовать выплаченные средства.

Случаи регресса в страховании

Итак, что это за термины, и в чем их существенная разница?

На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать.

По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании. То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить: Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к , являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.

Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия.

Регресс в страховании ОСАГО: как избежать и что делать

Например, если во время ДТП автомобилю причиняется ущерб на сумму 150 тыс. рублей, будет произведена соответствующая выплата пострадавшей стороне.

Но при определенных обстоятельствах, компания имеет законное право потребовать выплаченные деньги со своего клиента, который признан виновником.

Главные условия:

  1. компания должна полностью возместить материальный ущерб пострадавшей стороне;
  2. возврат суммы по ОСАГО с виновника ДТП, страховой компанией осуществляется через суд.

Страховое регрессивное требование не относится к распространенным.

Оно предусмотрено соответствующим законом, Правилами ОСАГО и ГК РФ

«Об обязательном страховании гражданской ответственности»

. Перечисленные законодательные акты являются основными для руководства.