Оценка квартиры для ипотеки цена

Оценка квартиры при оформлении ипотеки: для чего проводится и сколько стоит


п. В отношении ипотечного кредита данная информация необходима для того, что определить цену залогового имущества и установить величину средств, которые при этом могут быть выданы заемщику. При этом оценка защищает права обеих сторон сделки, а именно:

  • Заемщик может рассчитывать на то, что при условии неуплаты долга он сможет погасить его, продав свое имущество. В противном случае ему придется искать дополнительные средства самостоятельно.
  • Банк получает гарантию, что в случае неплатежеспособности клиента залоговое имущество может быть реализовано на сумму, достаточную для покрытия долга.

Стоит учесть, что, в соответствии с требованиями законодательства, оценка недвижимости является обязательной при оформлении ипотеки.

Поэтому в случае отказа заемщика от проведения этой процедуры ему не стоит рассчитывать на получение кредита.

Как сделать оценку квартиры

Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественностьПрофильное образованиеЧленство в СРОЗастрахованная ответственностьПо закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют.

Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте.

Как повысить оценку стоимости квартиры для специалиста по ипотеке

Продавец имеет право назначать любую цену. Покупатель может согласиться или не согласиться.

Это отношения двоих лиц, участвующих в товарно-денежных отношениях.

Банк здесь – третье, незаинтересованное лицо. Ему все равно, состоится сделка или нет.

Но покупатель хочет исполнить свое желание не на свои деньги, а за деньги банка. Банк втянули в сделку. Он требует гарантий. Ему нужно что-то в залог, что можно продать и получить назад свой капитал, если покупатель нарушит обещание вернуть долг. Сколько стоит товар (квартира) на самом деле, если ее нужно будет быстро продать?

Как будет падать стоимость с годами? Этого банк не знает. Ему нужно мнение эксперта, которым является профессиональный оценщик.

Независимый – потому что и покупатель не хочет обмана. Банк требует дополнительных гарантий, и в сделку вступает еще одно лицо – страховая компания, потому что за долгие годы кредита может случиться все, что угодно и с покупателем (уже и заемщиком, и залогодателем), и с товаром (квартирой, которая и является залогом).

Страховая компания тоже хочет знать, сколько в реальности стоит квартира, чтобы посчитать сумму страховки. В такой ситуации, стоимость квартиры по договору купли-продажи играет роль только в отношениях продавца, покупателя, при , в суде, в налоговой.

Оценщик дает ответ на вопрос банка о ликвидности – стоит эту квартиру брать в залог или нет.

Оценка квартиры для ипотеки: для чего нужна и сколько стоит

Прежде чем предоставить ипотеку, потенциальный клиент проверяется на платежеспособность.

Для чего нужна? Главный в этой игре тот, кто дает деньги, то есть финансовая организация. По отношению к заемщику, банк принимает во внимание пессимистичный прогноз. А именно, какие последуют убытки, если клиент перестанет платить по договору. Так банки стараются минимизировать свои риски. Это основная причина, по которой проводится оценочная экспертиза.

Преследуется две цели:

  • Насколько быстро и какую сумму сможет выручить банк за квартиру, если прекратятся выплаты по кредиту, а заемщик превратится в должника. Недвижимость в данной ситуации принудительно выставляется банком на продажу для покрытия понесенных убытков.
  • Понимать, действительно ли, объект недвижимости, который берется в ипотеку, стоит заявленных денег;

Финансовые организации не изобретают свои методики. Установлены Федеральные Стандарты Оценки (ФСО).

Оценка квартиры для ипотеки: для чего нужна, пошаговая схема

Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита. Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком. Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту.

Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости. Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость. Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи.

Покупатель убедится в отсутствии обременений на жилье, незаконных перепланировках и будет знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Оценку квартиры вправе осуществлять организации, имеющие лицензию на такую деятельность.

Как получить оценку стоимости квартиры для ипотеки

Оно справедливо как для договора ипотеки, заключаемого впервые, так и для рефинансирования долга в другом банке.

Обычно банк предлагает на выбор перечень аккредитованных фирм, с которыми он сотрудничает.

Для рефинансирования ипотеки проводится повторная процедура, потому что:

  1. с момента первой экспертизы стоимость могла измениться;
  2. требования нового банка могут отличаться от прежних.

Заметим, что установление стоимости особо актуально для вторичной недвижимости.

Ведь цену на жилье в новостройках задает рынок, а на вторичное — сам продавец. Понятно, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке на вторичное жилье — она покажет, насколько оправданна стоимость объекта. Исполнить требования банка об определении стоимости можно с помощью независимой оценки недвижимости.
Все, что касается правил ее проведения, отражено в ФЗ от 29.07.1998 (далее — ФЗ№135).

Рекомендуем прочесть:  Жизнь в израиле плюсы и минусы

Независимая оценка квартиры представляет собой определение независимым экспертом ее стоимости для будущих сделок.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, кем проводится

Сам по себе процесс достаточно прост.

В самом начале договорился с продавцом, когда ему будет удобно показать квартиру. При этом уточнил разные варианты дней и времени, чтобы потом проще было определиться с оценщиками. Позвонил в оценочную компанию рекомендованную банком (в банке предложат на выбор несколько вариантов) и уточнил, какие им понадобятся документы для оценки квартиры (требуется копия паспорта продавца, правоустанавливающие документы).

На всякий случай захватили с продавцом все имеющиеся на руках документы. Заодно договорился на определенный день и время для показа квартиры. Приехали к назначенному времени.

От оценочной компании подъехала девушка. Быстренько зашла, сделала фотографии нашей будущей квартиры с черновой отделкой, дала расписку в получении задатка и документов.

На этом все. Замечу, оценщик приехала на своей машине без каких-либо намеков на то, чтобы оплатить ей проезд.

Как заказать оценку недвижимости (квартиры, дома) для ипотеки

Кредитор, принимая заключение оценщика, страхуя себя на случай негативных последствий, между ликвидной и рыночной стоимостью всегда выберет наименьшее значение.

Это гарантирует полную финансовую защиту на случай, если плательщик не сможет погашать выданный займ, и жилье придется продавать.

Проведение независимой оценки недвижимости и в интересах покупателя:

  • Для гарантий, что при неблагоприятном развитии сценария, клиент сможет рассчитаться с финансовым учреждением, продав недвижимость.
  • Чтобы убедиться в правильном назначении цены договора. Если стоимость оценки окажется гораздо ниже, возникает подозрение в завышенных требованиях продавца.
  • Чтобы спланировать предстоящие расходы на первый взнос по ипотеке и определить предстоящие платежи банку.

Для продавца результат оценки также поможет подтвердить оправданность назначенной цены сделки. Информация из заключения позволит проверить, не была ли занижена договорная стоимость.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости. С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки.

С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно.

Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.